신생아 특례 디딤돌대출 조건, 신청 대상, 대출 한도, 신청 시기 총정리

 아이를 출산하거나 입양한 가정이라면, 내 집 마련을 조금 더 수월하게 할 수 있는 제도 중 하나가 바로 신생아 특례 디딤돌대출이에요.

주택도시기금에서 운영하는 이 제도는, 최근 2년 내 출산이나 입양을 한 무주택 가구를 대상으로 주택 구입자금을 대출해 주는 정책입니다.
오늘은 이 대출을 받을 수 있는 자격 조건부터, 대출 한도, 신청 시기까지 꼼꼼히 정리해 드릴게요.

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대출 대상자 조건, 이렇게 확인하세요

다음 조건을 모두 충족해야 신생아 특례 디딤돌대출 신청이 가능해요.

1. 주택매매계약을 체결한 자

• 상속, 증여, 재산분할로 취득한 경우는 해당되지 않아요.

2. 성년 세대주

• 대출접수일 기준 민법상 성년인 세대주여야 해요.

3. 최근 2년 이내 출산 또는 입양

• 2023년 1월 1일 이후 출생아 또는 입양아만 해당돼요.

• 자녀가 만 2세를 넘었더라도 특별공급 당첨자라면 신청 가능해요.

• 혼인신고를 하지 않았어도 부모로 등록돼 있으면 OK!

4. 무주택자

• 세대원 전원이 무주택자여야 해요.
  (혼인신고 안 했을 경우에도 가족관계증명서상 부모 모두 무주택이어야 해요.)

• 분양권, 조합원 입주권도 주택 보유로 간주됩니다.

5. 중복대출은 안 돼요

• 주택도시기금 대출이나 기존 주택담보대출이 있다면 대출 불가예요.

• 단, 전세자금 대출은 당일 상환 조건이라면 가능해요.

• 같은 신생아 기준으로 대출 중복도 불가하니 주의하세요.

6. 소득 요건

• 부부 합산 연소득 1.3억 원 이하
  (맞벌이인 경우 최대 2억 원까지 허용, 단 각자의 소득이 1.3억 원 이하여야 함)

7. 자산 요건

• 부부 합산 순자산이 5.11억 원 이하(2026년 기준)여야 해요.

8. 신용 요건

• 신용점수가 일정 수준 이상이어야 하며,

• 연체, 부도, 공공기록 정보 등 신용정보에 문제가 있으면 대출이 어렵습니다.

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대상 주택 요건은?

• 전용면적 85㎡ 이하 주택
  (단, 비도시 지역 읍·면은 100㎡ 이하까지 가능)

• 담보주택 평가액 9억 원 이하

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대출 한도는 얼마?

아래 조건 중 가장 낮은 금액이 대출 한도로 적용돼요.

1. 4억 원 이내 (단, 2025년 6월 27일 이전 계약은 5억 원까지)

   • LTV 최대 70% (생애최초 주택구입자는 수도권 제외 시 80%까지 가능)

   • DTI는 60% 이내

2. 매매가격 이내에서

   • 총 대출금(디딤돌 + 기금 + 중도금 등)이 매매가를 초과할 수 없어요.

3. 담보가치 기준 산정

   [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 등]
   

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신청 시기

• 소유권 이전등기 전에 신청해야 해요.
  이미 등기를 마쳤다면, 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지만 가능해요.

• 대환대출의 경우에는 신청 시기 제한 없이 가능해요.

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이런 분들에게 추천해요

• 최근에 출산이나 입양을 한 신혼부부 또는 한부모 가정

• 무주택 상태로 내 집 마련을 계획 중인 분

• 소득과 자산이 일정 기준 이하인 실수요자

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요약하면

구분	요건
대상자	최근 2년 내 출산/입양한 무주택 세대주
소득	부부 합산 연 1.3억 이하 (맞벌이 시 2억 이하)
자산	5.11억 원 이하 (2026년 기준)
주택	전용면적 85㎡ 이하, 시가 9억 이하
대출한도	최대 4억 원 (조건에 따라 변동)

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출산 후 주거 부담으로 고민하고 있다면,
신생아 특례 디딤돌대출이 내 집 마련의 좋은 기회가 될 수 있어요.
단, 조건이 비교적 까다로운 편이라 사전에 꼼꼼하게 확인하고,
계약부터 신청 시점까지 타이밍을 잘 맞추는 것이 중요합니다.

궁금한 내용이 있다면,
주택도시기금 홈페이지나 은행 상담 창구를 통해 추가 안내도 꼭 받아보세요!